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[isapat996]

Bonjour à tous,

Je suis à l'approche des 70 ans, mon conseiller bancaire m'a contacté au sujet de mon assurances vie. La première bénéficiaire est mon épouse et mes 2 enfants en second niveau.
Il me met en garde sur le fait que les versements que je ferai après 70 seront exonérés à hauteur de 30500€ contre 150000€ avant 70 ans. Ceci est clair concernant mes enfants. Ou ce conseiller me met dans le doute c'est qu'il me dit que mon épouse serait soumise aux mêmes conditions alors que je croyais qu'il n'y avait pas de limite d'âge pour faire des versements ni de seuil d'exonération pour le conjoint. (nous sommes mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts ).
Dernière question: J'ai compris qu'il n'y avait pas de frais de succession entre conjoints au décès du premier?
Merci pour votre aide.
Patrice

[administrateur]

Bonjour,

Nous vous remercions de l'intérêt que vous portez à notre forum.

Votre conseiller bancaire a raison de vous alerter sur certains points concernant votre assurance vie, surtout à l'approche de vos 70 ans.

Il n'y a en effet pas de droits de succession entre époux (ou partenaires de PACS).

Si vous envisagez de faire des versements significatifs et que vous souhaitez optimiser la transmission à vos enfants, il serait judicieux de les réaliser avant vos 70 ans. Après cet âge, l'assurance vie conserve un intérêt pour la transmission mais l'avantage fiscal est moindre pour les bénéficiaires autres que le conjoint.

Afin de faire le point sur cette situation, nous vous invitons à prendre attache avec un professionnel en droit des successions qui pourra vous accompagner et vous aider à régler la situation.

Bien cordialement,

L’équipe d’Avocats PICOVSCHI.
**la responsabilité du cabinet ne saurait être engagée par cette réponse**